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アイフルの借り方(申込〜借入・返済方法まで)

 2017/12/24 借り方   359 Views

こんな方にアイフルはぴったり
融資を急いでいる
アイフルでは審査にかかる時間を短縮する方法もあります。
即日融資
を希望する方に向いています。
カードは自宅で受け取りたい
自宅で時間を指定してカードを受け取りたい方にも向いています。
時間指定
ができるのはアイフルだけ。
すぐに返済ができる
アイフルには最大30日間の無利息があります。次の給料日までに返済ができるなど早い完済ができるのであれば利息の節約ができます。

アイフル

アイフルの利用条件をチェック!

満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方
アイフルではパート、アルバイトも申し込みができます。本人に安定した収入がなければならないため、専業主婦は申し込みができません。20歳以上でアルバイトによる収入があれば学生も申し込みができます。年金受給者は年金のみであれば申し込みができません。

アイフルの金利は高い?

アイフルの金利は「4.5%〜18.0%」です。消費者金融であるアイフルは審査によって金利が決められるため事前に金利を知ることはできません。上限金利が適用されると考えて計画を立てる必要があります。

中小消費者金融の上限金利は一般的に20.0%です。
銀行カードローンの上限金利は一般的に14.5%前後です。

つまり、アイフルは中小消費者金融よりは金利が高く、銀行カードローンよりは金利が高いことになります。

金利が高めのアイフル、それはどのような使い方が向いているのでしょうか。上限金利18.0%が適用されると考えると注意しなければならない2点があります。

  • 早い完済
  • 少額の借り入れ

金利が18.0%だと大きな借り入れは利息に大きく影響をします。また、利息は利用日数分支払わなければならないため、返済期間が長くなるとそれだけ利息が多くなってしまいます。

利息は、借入残高×金利÷年間日数×利用日数によって計算されています。

実際にシミュレーションをしてみましょう。いずれも条件は金利が18.0%です。

10万円の借り入れの場合

返済回数 5回 10回 20回
毎月の返済額

20,908円

10,843円

5,824円

返済総額

104,543円

108,429円

116,480円

利息総額

4,543円

8,429円

16480円

10万円を18.0%で借り入れるという同じ条件でも、返済に掛かる期間によって大きく違いが出てくることがわかりました。
利息総額をご覧ください。同じ金額を借りているのにも関わらず、支払う利息は全く違ってきます。

返済各回の利息の違いにも注目してみましょう。

返済回数5回

返済回数10回

返済回数20回

回数 返済額 元金 利息 残高 回数 返済額 元金 利息 残高 回数 返済額 元金 利息 残高
1 20,908 19,408 1,500 80,592 1 10,843 9,343 1,500 90,657 1 5,824 4,324 1,500 95,676
2 20,908 19,700 1,208 60,892 2 10,843 9,484 1,359 81,173 2 5,824 4,389 1,435 91,287
3 20,908 19,995 913 40,897 3 10,843 9,626 1,217 71,547 3 5,824 4,455 1,369 86,832
4 20,908 20,295 613 20,602 4 10,843 9,770 1,073 61,777 4 5,824 4,522 1,302 82,310
5 20,911 20,602 309 0 5 10,843 9,917 926 51,860 5 5,824 4,590 1,234 77,720

累計

104,543

100,000

4,543

0
6 10,843 10,066 777 41,794 6 5,824 4,659 1,165 73,061
7 10,843 10,217 626 31,577 7 5,824 4,729 1,095 68,332
8 10,843 10,370 473 21,207 8 5,824 4,800 1,024 63,532
9 10,843 10,525 318 10,682 9 5,824 4,872 952 58,660
10 10,842 10,682 160 0 10 5,824 4,945 879 53,715

累計

108,429

100,000

8,429

0
11 5,824 5,019 805 48,696
12 5,824 5,094 730 43,602
13 5,824 5,170 654 38,432
14 5,824 5,248 576 33,184
15 5,824 5,327 497 27,857
16 5,824 5,407 417 22,450
17 5,824 5,488 336 16,962
18 5,824 5,570 254 11,392
19 5,824 5,654 170 5,738
20 5,824 5,738 86 0

累計

116,480

100,000

16,480

0

10万円の借り入れ残高から、30日分の利息1500円を差し引いているため返済1回目の利息はどれも同じ金額です。しかし返済2回目から変わってきます。

返済額の内訳は、利息が咲きに差し引かれその残りが元金(借り入れ残高)に充当されます。

例えば返済回数5回の項目を見てみると、返済額が20908円となっていますが、利息として差し引かれているのは1500円、元金充当額は19408円となります。つまり10万円に返済ができたのは19408円で、借入残高は80,592円になりました。

今度はこの80,592円に利息が掛かることとなります。
返済額が減れば減るほど利息が小さくなっていくのはこのためです。

借り入れる金額が小さく、返済回数が少ないのであればアイフルの利息18.0%も気になるものではなくなります。

豊富な申し込み方法で自分にあった選択を

大手消費者金融のアイフルは申し込み方法が豊富に用意されています。それぞれに違った特徴があるため自分にあった申し込み方法を選択しましょう。

方法 営業時間 審査対応時間
パソコン 24時間受付 9時〜21時
ケータイ
スマートフォン
契約ルーム 8時〜22時

(店舗によって異なるため公式ホームページから確認が必要)
店頭窓口 平日10時〜18時


※一部営業店舗によって異なります

電話 9時〜21時

今日申し込みをして、借入は明日かあさってでも大丈夫というのであればどの申し込み方法でもよいでしょう。しかし即日融資を希望する方には「審査時間短縮」の方法があります。

インターネットからの申し込み後、アイフルのフリーダイヤルに電話をすることで審査にかかる時間が短縮されます。(受付時間9時〜21時)
申し込みの流れ

インターネット申し込みは基本中の基本です。審査に通ったことを確認してから時間を見て「ネット契約で振り込みキャッシングにする」のか、「契約ルームで契約してATMでキャッシングする」のかを選択できます。

アイフルだけの「配達時間えらべーる」
消費者金融でも銀行カードローンでもカードの郵送は「簡易郵便」です。時間の指定はできない配達方法で本人限定郵便でもありません。

アイフルの配達時間えらべーるは「指定の時間帯に自宅でカードが受け取れる本人限定配達のサービス」です。選べる指定時間帯は6つあります。

  • 午前中
  • 12時〜14時
  • 14時〜16時
  • 16時〜18時
  • 18時〜20時
  • 19時〜21時

※15時までに手続きをすると翌日から配達、15時以降の手続きでも翌々日の配達です。

必要書類を確認!

本人確認書類として、運転免許証か運転経歴証明書が必要になります。運転免許証をお持ちでない方は以下のいずれか1点が必要になります。

  • パスポート
  • 公的証明書類
  • 特別永住者証明書
  • 在留カード
  • 個人番号カード
  • 住民基本台帳カード

いずれも顔写真つきの証明書でなければなりません。顔写真つきの本人確認書類が用意できない場合にはアイフルに連絡をして相談をしましょう。

なぜ顔写真つき?

アイフルに限らず現在の消費者金融や銀行カードローンなどの申し込みの主流になっているのはネット申し込みです。申し込み、審査結果の連絡、契約、借り入れ、返済、そのすべてを来店することなく完結させることも十分可能です。

むしろ、実際の店舗に足を運んだことはないという方のほうが圧倒的に多いでしょう。非常に便利に利用ができるようになりました。

ところが貸す側である金融機関にとっては対面しないことによる大きなリスクが一つあります。本人確認書類の裏づけです。他人の本人確認書類を悪用していないとは限りません。

それらのリスクを回避するために本人確認書類については非常に厳しくなっている現状があります。

貸金業法に基づいた収入証明

貸金業法の中にある法律で、消費者金融利用者には最も重要になるのが総量規制です。

個人が貸金業者全体から借り入れができる総額は年収の3分の1までと定められています。

  • 借り入れ希望額が50万円超の場合
  • 貸金業者全体からの借り入れ金額が100万円超の場合

これらの場合には年収を証明することが義務付けられています。

アイフルも貸金業者のため、条件に当てはまれば収入を証明しなくてはなりません。収入証明書類は以下のいずれかを最新発行分1通を用意します。

  • 源泉徴収票
  • 住民税決定通知書
  • 給与明細書
  • 確定申告書
  • 所得証明書

30日間無利息は「最大」という条件あり

初めてアイフルを利用する方は30日間無利息があります。ただし「最大」30日間無利息です。契約翌日から適用となる無利息は無駄のない使い方に気をつけましょう。

例えば次の給料日には返済ができるなど完済までの計画が見えているときには無駄な利息を払うことなく返済ができます。

借入方法や返済方法は豊富にある

利用方法が豊富にありますが、自分にとって「便利」で「手数料がかからない」利用があるはずです。30日間無利息で利息の無駄を減らしたならば借入や返済にかかる手数料も節約を目指しましょう。

借入方法

方法 営業時間 手数料
振込キャッシング 平日9時〜14時30分
無料
店頭窓口 平日9時〜18時
アイフルATM 7時〜23時
提携ATM セブン銀行 1万円以下108円、1万円超216円
イオン銀行
三菱東京UFJ銀行
西日本シティ銀行
ローソンATM
E-net
親和銀行
福岡銀行
熊本銀行

残念ながら便利な振り込みキャッシングに24時間対応の口座はありません。
平日の9時〜14時30分までに振り込みキャッシングの手続きを完了させると即時入金となりますが、それ以外の時間では翌営業日の実施となります。

振り込みキャッシングと、店頭窓口、アイフルATMからの借り入れは無料になりますが時間に制限があり、またアイフル店舗とアイフルATMは近くにあるとは限らないでしょう。

どうしても借り入れが必要なときには提携ATMを使うことになるでしょう。

返済方法

方法 営業時間 手数料
口座振替
無料
銀行振込 銀行規定の振り込み手数料
店頭窓口 平日9時〜18時
無料
アイフルATM 7時〜23時
提携ATM セブン銀行 1万円以下108円、1万円超216円
イオン銀行
三菱東京UFJ銀行
西日本シティ銀行
ローソンATM
E-net
親和銀行

返済の基本は口座振替です。毎月確実に返済するためには忘れないように自動引き落としが安全です。しかし毎月の返済を口座振替だけに頼るのではなく、余裕があるときには積極的に返済にまわすようにしましょう。

返済日のシステムが2種類ある

アイフルは2種類の返済日から選択ができます。自分にあった返済日を選択することになりますが、オススメはサイクル制です。

約定日制

毎月一定の返済日を指定する返済方法です。ごく一般的な返済日システムで、毎月決められた返済日までに返済をします。

気をつけなければならないのは、「返済記事までの10日間が返済期間となる」ということ。それ以前に入金をすると、前月の追加返済として扱われるため当月にもう一度返済をしなくてはなりません。

サイクル制

返済日の翌日から35日後が次回返済日となります。返済をする日に指定はなくいつ返済をしてもその翌日から数えてまた35日後が返済期限となります。

毎月1度にすることも、「35日間のうちいつ返済をすることもできる」ため、計画にあわせながら、そして臨機応変にもできる便利な返済方法です。

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