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アイフルの審査で調べられる3つのこと

 2018/04/24 お金に関する豆知識   375 Views

いくら即日融資が可能なアイフルに申し込みをしても、審査に通らなければお金を借りることはできません。

果たして審査に通るのか!?もちろん審査をしてみなければその結果はわからず、さらに言えば審査に落ちてもその理由の回答はありません。

それでも審査対策はできます。審査の柱は大きく3つ。

  • 申込書に書かれた内容を元に返済能力のチェック
  • 個人信用情報機関に照会して信用力をチェック
  • 勤務先に勤めていることを確認する在籍確認

それでは審査のあれやこれ、詳しく解説していきましょう。

返済能力はどうやってチェックする?

申し込み書類に入力した内容の一つ一つを採点し評価する属性スコアリングで返済能力をチェックします。

この項目は残念ながら申告内容を変えることはできないため審査対策は「うそを書かないこと」以外にはありません。

申し込み書類にはさまざまな項目を入力します。詳しくみていきましょう。

  • 当日融資希望有無
  • 希望限度額
  • 利用目的
  • 氏名
  • 生年月日
  • 性別
  • 国籍
  • 扶養家族
  • メールアドレス
  • 運転免許証の有無(ある場合には運転免許証番号)
  • 住所
  • 電話番号
  • 住居形態
  • 住居負担額(住宅ローンや家賃)
  • 入居年月日
  • 同居内容
  • 勤務先名
  • 勤務先住所
  • 勤務先電話番号
  • 雇用形態、保険証種別
  • 業種、職種
  • 会社規模
  • 給料日
  • 入社年月
  • 税込み年収
  • その他雇用状態
  • 他社利用件数、借入残高

これだけの内容を入力していきます。難しいものではありませんが、非常に詳細です。

ここから返済ができるか、返済ができるとすればいくらなら返済ができるのかをチェックしていくのが申込書の内容一つ一つ(これを属性といいます)に点数をつけて「コンピューターで自動審査」をする属性スコアリングです。

属性の評価が高ければ審査に通りやすくはなりますが、ひとつの属性が高くても他の属性が低いこともあります。逆にひとつ属性が低くても他の属性が高いこともあります。

属性の評価としてわかりやすいものでみてみると職業があります。こちらの左から評価が高い順になっています。

公務員→上場企業性社員→中小企業性社員→契約社員→パートアルバイト→無職

公務員はやはり安定した職業として代表的なものでしょう。ついで正社員となりますが、上場企業は評価が非常に高くなります。

派遣社員はパートアルバイトと同程度に位置づけられることもありますが、利用者の声を見てみるとアイフルではパートアルバイトよりも若干上の位置におかれているようです。

評価順として一番下に無職がありますが、評価が低いのではなく評価されません。アイフルに申し込みをするための条件は「本人に安定した収入があること」となっているため、専業主婦も独身無職も申し込みはできません。

個人信用情報機関に照会されるのは現在と過去の債務

今、そして過去の債務(借金)に「貸せない」と判断されるだけの悪質な情報がないかを確認するために個人信用情報機関に照会をする審査もあります。

日本には3つの個人信用情報機関があり、個人の債務情報を集約しています。

アイフルの審査に落ちる場合、その原因の多くがここにあります。

  • 過去に3ヶ月以上の返済の遅延がある
  • 債務整理をしたことがある
  • 保証人や保証会社に支払いを行わせたことがある
  • 現在他社からの借り入れが多い

このような場合にはアイフルの審査には通りません。逆にはじめてのキャッシングでこれまで借金をしたことがないという方は不安に感じる審査ではありません。

 

信用があるかどうかを判断する審査です。過去の債務に不安がある方は自分で個人信用情報機関に情報開示請求を行うこともできます。

↓方法はこちらでご紹介しています。↓

勤務先に電話がかかってくる!在籍確認

もっとも不安な点かもしれません。勤務先に消費者金融であるアイフルから電話がかかってくることは勤務先に借金の事実を知られることになりかねないという不安があるでしょう。

アイフルを名乗ることはなく、担当者が個人名で電話をかけます。

個人名であっても不安に感じるでしょう。できれば自分で電話を取れれば・・・とも考えることでしょう。

在籍確認の流れはこのようになっています。

  1. アイフルの審査担当者が個人名で勤務先に電話をかける
  2. 「サトウと申しますが○○さんはいらっしゃいますか?」
  3. 電話を本人に代わるか、在籍していると認められる返答があれば在籍確認完了

在籍していると認められる返答とは、「ただいま席をはずしております」「折り返しお電話いたします」などの在籍はしているけれども今はいないだけというものです。これだけで在籍していることがわかるためそこで在籍確認は終了となります。

アイフルは在籍確認の電話時間の希望を伝えると相談に応じてくれます。申し込みをした後にすぐにアイフルのフリーダイヤルに電話をして相談をしましょう。

アイフルの在籍確認対応時間は8時~21時です。この時間内であれば相談に応じてくれます。

審査に落ちる!?その理由は・・・

満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方
※なお、お取引期間中に満70歳になられた時点で新たなご融資を停止させていただきます。

こちらがアイフルの申し込み条件です。

つまり申し込みができるのは20歳から69歳までの定期的な収入がある方です。よく消費者金融や銀行カードローンでは安定した収入という言葉が使われますが同じこと。

年齢条件と収入があり、これまでの債務履歴に不安がなければ審査は難しいものではありません。

それでは審査に通らないとすれば何が原因になるのか、調べていきましょう。

安定した収入がなければ審査に通らない!

「安定」というのが気になるでしょう。毎月収入があることが安定として判断されます。例を見てみましょう。

正社員として働き基本給がある
派遣社員として働いている
転職したばかりでまだ給料をもらっていない
日雇いのアルバイトをしている
パートで半年以上働いている
アルバイトで半年以上働いている
専業主婦 ×
年金収入のみ ×

〇は可能性が高い

△は可能性が低い

×は可能性がない

と、判断してください。ご自身が当てはまるのはどうだったでしょうか?

↓安定した収入とは何なのか!?詳しくはこちら↓

他社からの借り入れが多いと難しい

消費者金融であるアイフルは貸金業法の総量規制に基づいた貸し付けを行っています。総量規制とは「個人が貸金業者全体から借り入れができる上限は年収の3分の1まで」と制限しているもの。

この中に銀行カードローンからの借り入れや、自動車ローン、住宅ローンなどは含まれず、消費者金融からのキャッシングや同じく貸金業であるクレジットカードのキャッシング枠が対象となります。

実際に借りている額ではなく融資限度額が判断材料となります。

そのため、年収300万円ですでに他社から100万円借りている場合には総量規制に基づいて融資は行われません。また、総量規制抵触ギリギリになっても状況は厳しいと判断されるでしょう。

また、総量規制にはかかわらず借り入れ件数が多いことも審査に通りにくくなる理由の一つです。目安としては3社以上。アイフルの審査に通りにくい件数です。

過去にアイフルを利用していて返済が遅れがちだった

実は意外とあるあるです。過去にアイフルを利用したことがありその時に返済が頻繁に遅れるようなことがあった。

その時から5年以上経過していれば個人信用情報機関にはすでに記録されていないでしょう。しかしアイフルのデータベースにはたとえ10年前でも20年前でもその記録は残っています。

どのくらい以前のことだったのかという期間にもよりますが、審査が難航する可能性はあります。

ブラックになっているとアイフルなら無理

ブラックリストというものはありませんが、3社ある個人信用情報機関がそれぞれ保有している情報も、返済がされないリスクの高いもの、悪質なケースは事故情報として共有されています。それがブラックです。

  • 3か月以上の返済の遅延
  • 強制解約
  • 債務整理
  • 代位弁済

大手消費者金融、銀行カードローンでは借りることができません。ブラックは問答無用でシャットアウトです。

現在ブラックの状態にあり融資が必要であれば中小消費者金融に可能性があります。

↓ブラックにも相談に応じてくれる中小消費者金融を調査しました↓

 

 

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