三井住友銀行カードローンの借り方(金利・返済額〜おまとめまで)

こんな方に三井住友銀行カードローンはぴったり

おまとめローンとして利用したい

口座開設不要で契約極度額が最高800万円であり、金利が年4.0〜14.5%なので「おまとめローン」や「カードローン借り換え」として利用できる。

銀行カードローンを使いたい

地方銀行、インターネット専業銀行などさまざまな銀行がありますがメガバンクの三井住友銀行にもカードローンがあります。
ネット銀行としても、店舗を持つ銀行としても利用ができる便利な銀行です。

無駄な手数料をかけたくない

低金利で利息の負担が少ないだけではなく、三井住友銀行ATM、提携ATMも利用手数料がかかりません。

 

三井住友銀行カードローンの公式サイトはコチラ↓
三井住友銀行カードローン

 

銀行カードローンを使うメリットは金利にアリ!

消費者金融が少額キャッシングに特化しているとされているのは「高金利でもすぐに返済ができる少額なら負担が少ない」ことが理由であり、そのために「使い勝手の良い便利なサービスが充実」しているためです。

 

それはこれまでの常識ではありました。しかし、現在の銀行カードローンは少額キャッシングにも強くなってきました。その代表格ともなるのが三井住友銀行カードローンです。すでに他社からの借り入れがあるおまとめなどではなく「はじめてお金を借りる」ときにはチェックしておきたいポイントがあります。

 

@安心できる

大手消費者金融であれば安心できるキャッシング先ではありますが、そうではない場合、つまり中小消費者金融などの場合には「そもそもそこが正規の消費者金融であるのか」という不安から解消していかなくてはなりません。そう考えてみると消費者金融を選ぶのであれば大手からというのは鉄則です。

 

一方で、なぜ消費者金融を選ぶのでしょうか?気軽、使いやすそう、銀行は審査が厳しそう。さまざまなイメージを持って消費者金融を選ぶのかもしれません。

 

しかし実際には三井住友銀行カードローンは敷居の高いカードローンではないため、使い勝手もよく、なおかつ誰しもが知っている全国展開のメガバンクであることもまた安心できる理由です。

 

A少額キャッシングでも金利が低い

銀行カードローンの特徴として「融資限度額に応じて適用金利が決まる」ことが挙げられます。三井住友銀行カードローンは上限金利が14.5%となっており消費者金融の一般的な上限金利18.0%〜20.0%と比べても低く設定されています。

 

契約極度額 融資利率(変動金利型)
100万円以下 年 12.0%〜年 14.5%
100万円超200万円以下 年 10.0%〜年 12.0%
200万円超300万円以下 年 8.0%〜年 10.0%
300万円超400万円以下 年 7.0%〜年 8.0%
400万円超500万円以下 年 6.0%〜年 7.0%
500万円超600万円以下 年 5.0%〜年 6.0%
600万円超700万円以下 年 4.5%〜年 5.0%
700万円超800万円以下 年 4.0%〜年 4.5%

 

少額の借り入れをする際でも金利が低く、負担になる利息が小さいことが分かります。ただし、「金利が低く利息の負担が小さい」ことを活用するためには金利が低いだけが条件ではありません。3つめのポイントとなる「返済のしやすさ」が欠かすことができません。

 

B返済がしやすい

返済額の内訳は「元金充当額+利息支払い額」です。先に、元金充当額が決まるのではありません。「借入残高と金利と、利用日数」に応じた利息が先に計算され、残りが元金充当額になります。

 

ここで覚えておきたいのは利息計算額です。

 

利息=借入残高×金利÷年間日数×利用日数

 

10万円の借り入れを金利14.5%で1か月(30日間)利用した場合。利息は、借入残高10万円×金利14.5%÷年間日数365日×利用日数30日で計算をし、1191円です。

 

返済額が2,000円であれば、そのうちの利息が1191円となり、元金充当額つまり実際に返済ができた額は809円しかありません。

 

返済額

 

ここで三井住友銀行カードローンの「返済のしやすさ」が「利息を抑える」ことに活躍します。

 

三井住友銀行カードローンが返済しやすいポイントが3つあります。

  • 返済額が低い
  • ATM利用手数料が無料
  • 追加返済自由

 

2016年10月に、三井住友銀行カードローンの返済額が改定されました。これまでは少額キャッシングでも返済額が高く返済の負担が大きかったものが、現在では10万円の借り入れは2000円が最低返済額になっているため返済の負担が軽減されています。

 

約定返済時における当座貸し越し元金額 約定返済金額
1円〜1,999円 約定返済時における借入残高全額ただし2千円が上限
2,000円〜100,000円 2,000円
100,001円〜200,000円 4,000円
200,001円〜300,000円 6,000円
300,001円〜400,000円 8,000円
400,001円〜500,000円 10,000円
500,001円〜600,000円 11,000円
600,001円〜700,000円 12,000円
700,001円〜800,000円 13,000円
800,001円〜900,000円 14,000円
900,001円〜1,000,000円 15,000円
1,000,001円〜1,100,000円 16,000円
1,100,001円〜1,200,000円 17,000円
1,200,001円〜1,300,000円 18,000円
1,300,001円〜1,400,000円 19,000円
1,400,001円〜1,500,000円 20,000円
1,500,001円〜1,600,000円 21,000円
1,600,001円〜1,700,000円 22,000円
1,700,001円〜1,800,000円 23,000円
1,800,001円〜1,900,000円 24,000円
1,900,001円〜2,000,000円 25,000円
2,000,001円〜2,100,000円 26,000円
2,100,001円〜2,200,000円 27,000円
2,200,001円〜2,300,000円 28,000円
2,300,001円〜2,400,000円 29,000円
2,400,001円〜2,500,000円 30,000円
2,500,001円〜2,600,000円 31,000円
2,600,001円〜2,700,000円 32,000円
2,700,001円〜2,800,000円 33,000円
2,800,001円〜2,900,000円 34,000円
2,900,001円〜3,000,000円 35,000円
3,000,001円〜3,500,000円 40,000円
3,500,001円〜4,000,000円 45,000円
4,000,001円〜4,500,000円 50,000円
4,500,001円〜5,000,000円 55,000円
5,000,001円〜6,000,000円 60,000円
6,000,001円〜7,000,000円 65,000円
7,000,001円〜8,000,000円 70,000円

 

ただし、返済額が低ければよいというものではなくこれではせっかくの低金利も活用しきれません。手数料無料で自由に追加返済ができるからこそ、返済額をコントロールできます。

 

手数料がかからない借り入れと返済

借りるために手数料がかかる、返すために手数料がかかる。これはキャッシングのあるあるでもあります。ATMを利用すればATM利用手数料がかかり、振り込みで返済をすれば振込手数料がかかります。

 

しかし余計な費用をかけずに済む、それが三井住友銀行カードローンでもあります。提携ATMも含め借り入れ、返済には手数料がかかりません。唯一インターネットバンキングからの振り込みによる返済にのみ振込手数料が発生します。

 

借り入れ方法
対応ATM 借り入れ方法
ローン専用カード 普通預金キャッシュカード
三井住友銀行ATM
コンビニATM
ゆうちょATM ×
提携金融機関ATM ×

 

インターネットバンキングから申し込みを行うと、利用中の三井住友銀行キャッシュカードがそのままローンカードとしても利用ができます。三井住友銀行口座がなくても申し込みから利用までできますが、用意しておくとより一層便利に活用ができます。

 

インターネットバンキングを利用していると「振込・振替」時の出金口座としてカードローンが使えます。

 

返済方法
対応ATM 返済方法
ローン専用カード 普通預金キャッシュカード
三井住友銀行ATM
コンビニATM
ゆうちょATM ×
提携金融機関ATM ×

 

インターネットバンキングを利用していると、カードローン口座への振り込みで返済ができます。三井住友銀行口座があると、口座振替が利用できます。

 

三井住友銀行カードローンの公式サイトはコチラ↓
三井住友銀行カードローン