オリックス銀行カードローンの借り方(申込書類〜借入・返済まで)

こんな方にオリックス銀行カードローンはぴったり

インターネットで申し込みを行いたい

インターネットで申し込みを行います。
来店の必要がないため忙しい方にも申し込みがしやすくなっています。

 

余計な費用はかけたくない

すべての提携ATMの利用手数料が無料です。
借り入れにも返済にも余計な費用はかかりません。

 

大きな借り入れ、借り換えを希望している

融資限度額が大きくなるほど金利が低くなります。
資金使途自由となっておりおまとめや借り換えにも利用できます。

 

オリックス銀行の詳細と審査の申込はコチラ↓
オリックス銀行カードローン

 

オリックス銀行カードローンはどういう商品?

利用条件

  • 申し込み時の年齢が満20歳以上69歳未満
  • 原則毎月安定した収入がある方
  • 日本国内に在住している方

  ※外国籍の方は永住者または特別永住者の方

  • オリックス・クレジット株式会社または新生フィナンシャル株式会社の保証が受けられる方

申し込みは本人に限られており、専業主婦や学生は申し込みができません。

 

実は最大の特徴だった!保証会社が2つあること

オリックス銀行カードローンの一番の特徴となるのは保証会社が2つあることです。

 

  • オリックス・クレジット株式会社
  • 新生フィナンシャル株式会社

 

保証会社とは保証人と同じ役割を持つもの。債務者が返済を一定期間滞ったときに保証会社が代わりに返済を行います。これが代位弁済です。

 

融資をするのはオリックス銀行です。保証会社が融資をするのではありません。オリックス銀行が保証料を保障会社に支払ってはいるものの、実際に融資を行ったものではない返済を代行することになるのは大きなリスクです。

 

そのため、銀行カードローンの審査よりも保証会社の審査のほうが厳しいとされています。

 

 

オリックス銀行カードローンでは2つの保証会社がありますが、どちらの審査にも通らなければならないというものではありません。

 

どちらか一方の審査に通ればOKです。例えばオリックス・クレジット株式会社の審査に落ちても新生フィナンシャル株式会社の審査に通ればよいものであり、また逆もあります。


 

最も厳しいとされる保証会社の審査にチャンスが2度ある、
それがオリックス銀行カードローンの特徴です。

 

即日融資はできないけれどもインターネットで申し込みができる

銀行カードローンは申し込みから融資が行われるまで3営業日程度がかかります。オリックス銀行も即日融資はできません。申し込みから審査結果の連絡があるまでには3営業日がかかります。

 

しかし、インターネットで申し込みができるという手軽さは便利になるでしょう。逆に言えば申し込み方法はインターネットしかありません。オリックス銀行カードローンの申し込み方法を確認します。

 

  1. オリックス銀行公式ホームページから「お申し込み」
  2. 申し込みフォームに入力したEメールアドレスに受付メールとなる「Eメールアドレス確認用URL」が届く

    これが受信確認となり審査結果などの連絡を受け取る手段となりますので必ず確認しましょう。

  3. 審査開始(受信確認から2〜3日程度)
  4. 審査結果連絡(可決は電話連絡、否決はメール連絡)
  5. 電話確認(本人への意思確認、勤務先への在籍確認)
  6. ローンカードが自宅に郵送される
  7. Eメールアドレスに届いた「必要書類アップロード用URL」から必要書類の提出
  8. 審査と必要書類の提出が完了すればカードの利用開始

 

流れだけを見てもわかるように、即日に利用することはできません。
審査に2〜3日程度、カードの郵送を考えても最短で5営業日ほどはかかるものと考えておかなくてはならないでしょう。

 

それでは注意点を確認しましょう!

 

メールアドレス受信確認
基本的には否決の場合のみメールアドレス宛に連絡があることとなっています。
しかし、電話に出られないタイミングが重なるなど事情によってはメールアドレス宛に可決の連絡が来ることも考えられます。
申し込み完了後、メールの受信ができているか必ず確認しましょう。
受信確認を行わなければ連絡の手段がなくなります。

電話連絡が2つある
勤務先への在籍確認、これはどこのカードローンでも審査のひとつとして行われています。
ところがオリックス銀行では在籍確認のほか、本人確認と申し込み内容確認として本人の携帯電話宛に連絡があります。
電話を受け取ることができなければ本人確認ができないため契約をすることができません。

 

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オリックス銀行カードローン

 

申し込み書類をチェック

一般的に銀行カードローンに申し込みをする場合には、その銀行の口座の開設が必須となります。やはり銀行が用意するローンであるだけに、返済の基本は口座引き落としとなり対応銀行が限定されています。

 

しかしオリックス銀行では申し込みに際して銀行口座の開設は必要ありません。そのため申し込みで必要な書類が少なくてすむという簡潔さがあります。

 

本人確認書類

運転免許証・健康保険証・パスポート
各種健康保険証
個人番号カード
日本政府発行のパスポート
在留カードまたは特別永住者証明書

収入証明書類 お勤めの方

源泉徴収票
住民税決定通知書または課税証明書
納税証明書(その2)
確定申告書(付表含む)

個人事業主・会社経営の方

住民税決定通知書または課税証明書
納税証明書(その2)
確定申告書(付表含む)

※利用限度額が50万円超の場合には所得証明書類が必要になります。

 

このほか、返済方法が口座引き落としを希望する方は預金口座振替依頼書が必要です。
銀行振り込み、ATMからの返済の場合には提出は必要ありません。

 

豊富な借り入れ返済方法は利用手数料が無料

唯一手数料がかかるのは銀行振り込みによる返済だけとなっています。

 

オリックス銀行カードローンの銀行振り込み返済用口座は三井住友銀行となっています。
振り込み手数料がいくらかかるのか、ご自身が利用する銀行の振り込み手数料を確認するとよいでしょう。

 

借り入れ方法
振込融資(登録口座) 平日8時40分〜15時受付分は当日振り込み
振込融資(振込専用口座)
ジャパンネット銀行 ネット依頼で24時間即時融資が可能
提携ATM(利用手数料無料) 三菱東京UFJ銀行
三井住友銀行
西日本シティ銀行
ゆうちょ銀行
セブン銀行
E-NET
ローソンATM
イオン銀行

 

登録口座と振り込み専用口座とは?

登録口座

借り入れ時に振り込み融資を受けるため、そして毎月の返済額を引き落としするための口座です。
申し込み時に登録が必要です。

振り込み専用口座

振り込み融資を受ける専用の口座です。登録は任意となっています。

 

登録口座は申し込み時に登録、振り込み専用口座は任意です。しかし両方登録することが便利に活用するポイントでもあります。

 

簡単にいえば振り込み融資を受けられる口座が2つになるということ。
引き落としができる時間や、手数料などを考えて2つ用意しておくといざというときに安心です。

 

オリックス銀行カードローンを利用するならぜひ用意しておきたいのがジャパンネット銀行です。振り込み融資の対応時間が0:10〜23:50となりほぼ24時間です。深夜の「困った!」にも対応ができます。

 

振り込み融資の手続きはいたって簡単。

  1. メンバーズナビにログイン
  2. 振り込み融資を選択
  3. 借り入れ希望額を入力して振込口座を選択
  4. 入力内容確認を選択
  5. 振り込み融資を申し込むを選択
  6. 選択した振込口座に借り入れ金額が振り込まれます。

 

返済方法
口座引き落とし 未対応金融機関あり
銀行振込 三井住友銀行カトレア支店宛
個別に9桁の口座番号が振り当てられる
提携ATM(利用手数料無料) 三菱東京UFJ銀行
三井住友銀行
西日本シティ銀行
ゆうちょ銀行
セブン銀行
E-NET
ローソンATM
イオン銀行
随時返済 口座引き落とし
振込返済
提携ATM

 

さまざまな提携ATMが用意されています。普段の利用にも不便を感じることはないでしょう。ただし口座引き落としでは以下の銀行が対応となっています。

 

  • ゆうちょ銀行
  • 商工中金
  • 農林中央金庫
  • オリックス銀行
  • セブン銀行、楽天銀行、イオン銀行等のネット系銀行
  • シティバンク銀行等の外資系銀行

 

オリックス銀行には専用のATMがありません。利用できるすべてのATMが提携先となっています。提携ATMも利用手数料は無料です。

 

オリックス銀行カードローンで賢い返済を!

毎月の返済は口座引き落としを活用しましょう。返済額は高くはありませんが、余裕があるときにはメンバーズナビから簡単に返済額増額の手続きができます。

 

そのほかにも提携ATMも利用手数料が無料のため積極的に追加返済をしていきましょう。

 

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オリックス銀行カードローン

 

限度額に応じて金利が下がり大きな金額ほど有利になる

一般的な銀行カードローンと同じように、融資限度額に応じて金利が決まります。

 

利用限度額 借入利率(年)
700万円超800万円以下 3.0%〜4.8%
600万円超700万円以下 3.5%〜5.8%
500万円超600万円以下
400万円超500万円以下 4.5%〜8.8%
300万円超400万円以下
200万円超300万円以下 6.0%〜12.8%
150万円超200万円以下
100万円超150万円以下 9.0%〜14.8%
100万円
100万円未満 12.0%〜17.8%

 

実はオリックス銀行カードローンの上限金利は17.8%となっているため消費者金融と変わりありません。しかし融資限度額が100万円以上となるとオリックス銀行カードローンの金利は他社よりも格段に低くなります。

 

それがオリックス銀行カードローンが大口融資に向いている理由のひとつです。

 

200万円を借り入れたときの金利による違いを、返済回数を同一の60回としてオリックス銀行、メガンバンク、大手消費者金融のおまとめローンで比較してみましょう。

  オリックス銀行 メガバンクM 大手消費者金融おまとめローン
借入金額 200万円 200万円 200万円
金利 6.00% 9.60% 15.00%
月返済額 38,665円 42,101円 47,579円
利息総額 319,905円 526,065円 854,770円
返済回数 60回 60回 60回
返済額総額 2,319,905円 2,526,065円 2,854,770円

 

金利の違いが利息に大きな影響を与えることによって返済総額にもはっきりとした違いが出ています。借り入れる金額が大きくなればなるほどに低金利であることがメリットが高くなるということがわかるでしょう。

 

それに加えてオリックス銀行カードローンでは返済にかかる手数料が銀行振り込み以外は無料となるために積極的に返済をすることによってさらに利息を抑えることができます。

 

下限金利を見ないこと!

銀行カードローンを利用するときには金利の比較は欠かせません。ただし、このときに加減の金利を比較することに意味はありません。
オリックス銀行カードローンの金利は1.7%〜17.8%です。下限は1.7%、上限は17.8%になります。

 

なぜ、下限の金利を比較してはいけないのでしょうか。

金利は融資限度額に応じて決められています。下限の金利が適用されるということは700万円超の融資限度額になるということ。初めてのキャッシングでありえない話です。
希望する融資限度額に対する金利を比較することが必要です。

 

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オリックス銀行カードローン

 

メンバーズナビの使い方

店舗を持たないインターネット専業のオリックス銀行は、「インターネット専業」というだけあってネットを使った利用が非常に便利になっています。

 

会員ページとなるのがメンバーズナビです。さまざまな使い方ができ、それは便利なだけではなく返済を計画的に進めていくには欠かすことができないサービスです。

 

残高照会

  1. 「メンバーズナビ」にログイン
  2. 「残高照会」を選択
  3. 残高照会画面が表示

利用総額、借り入れ可能額の確認ができます。

取引明細照会

  1. 「メンバーズナビ」にログイン
  2. 「取引明細照会」を選択
  3. 確認したい「お取引期間」を入力し「検索」を押す
  4. 取引明細が表示

指定した期間の取引状況を確認できます。

返済予定表

  1. 「メンバーズナビ」にログイン
  2. 「返済予定表」を選択
  3. 返済予定表が表示

返済額と返済日の予定を最大12か月分確認ができます。

返済専用口座案内

  1. 「メンバーズナビ」にログイン
  2. 「返済専用口座」を選択
  3. 「返済専用口座が表示

返済専用口座の確認ができます。

一括返済シミュレーション

  1. 「メンバーズナビ」にログイン
  2. 「一括返済シミュレーション」を選択
  3. 一括返済予定日を入力し検索を押す
  4. 一括返済金額が表示されます

一括返済をすれば返済金額がいくらになるのかをシミュレーションできます。

振り込み融資

  1. 「メンバーズナビ」にログイン
  2. 「振込融資」を選択
  3. 「お借入希望額」を入力のうえ、「お振込口座」を選択
  4. 「入力内容確認」を選択
  5. 「振込融資を申込む」を選択
  6. 選択した「お振込口座」に振り込み

振り込み融資の手続きができます。ジャパンネット銀行であればほぼ24時間対応です。

増額返済申し込み

  1. 「メンバーズナビ」にログイン
  2. 「増額返済申込」を選択
  3. 「増額返済金額」を入力のうえ、「お振込口座」を選択
  4. 入力内容を確認のうえ「増額返済を申込む」を選択
  5. 増額返済の申込が完了

口座引き落としの返済で次回返済を増額したい場合、もしくは一括返済したい場合に返済額の変更手続きが行えます。

 

口座引き落としの返済額を会員ページで増額できるのはオリックス銀行だけのサービスです。

パスワード変更

  1. 「メンバーズナビ」にログイン
  2. 「パスワード」を選択
  3. 現パスワードを入力
  4. 新パスワードを入力
  5. 入力内容を確認して登録

ログインパスワードの変更ができます。

登録口座情報変更

  1. 「メンバーズナビ」にログイン
  2. 「各種変更手続き」を選択
  3. 「登録口座変更」を選択
  4. 現在の「登録口座情報」が表示
  5. 「登録口座変更届の送付先」を選択
  6. 入力内容を確認して登録

登録口座変更の申し込みができます。

振り込み専用口座情報登録・変更

  1. 「メンバーズナビ」にログイン
  2. 「各種変更手続き」を選択
  3. 「お振込専用口座情報登録・変更」を選択
  4. 現在の「お振込専用口座」が表示
  5. 変更されたい内容を入力
  6. 入力内容を確認して登録

振り込み専用口座の登録と変更ができます。

お届け内容変更

  1. 「メンバーズナビ」にログイン
  2. 「各種変更手続き」を選択
  3. 「お届け内容変更」を選択
  4. 変更されたい内容を入力
  5. 入力内容を確認して登録

住所や勤務先などに変更があった場合、登録内容を変更できます。

Eメールアドレス登録・変更

  1. 「メンバーズナビ」にログイン
  2. 「各種変更手続き」を選択
  3. 「Eメールアドレス登録・変更」を選択
  4. 現在の「登録メールアドレス」が表示
  5. 変更されたい内容を入力
  6. 入力内容を確認して登録

Eメールアドレスの登録、変更ができます。

返済日変更

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  5. 変更されたい内容を入力
  6. 入力内容を確認して登録

現在の返済日を変更することができます。

返済方法変更

  1. 「メンバーズナビ」にログイン
  2. 「各種変更手続き」を選択
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  4. 現在の「ご返済方法」が表示
  5. 変更されたい内容を入力
  6. 入力内容を確認して登録

返済方法の変更ができます。

 

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