10万円・20万円・30万円借りるならどこ?利息と返済額で比較

10万借りるならプロミスがおすすめ!

10万借りる

 

10万円、20万円、30万円をキャッシングでまかなうとすれば最適な借入先はどこになるのでしょうか?10万円未満の少額キャッシングとは異なり、かといって大口ともいえない金額です。

 

一般的に大口キャッシングは50万円以上をさします。そのため専業主婦でも借り入れができるとしている銀行カードローンでも上限は30万円まで、高くても50万円までとなっていることが大半です。

 

プロミス
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30万円までならまだまだ消費者金融

30万借りる

 

消費者金融が少額キャッシング向けであることはご存知でしょうか。カードローンには大きく分けると消費者金融と銀行カードローンがありますが、ひとくくりに考えがちです。

 

消費者金融は、金利が高いというデメリットの反面、借り入れや返済がしやすいというメリットがあります。少額のキャッシングであれば金利による利息の負担がそれほど大きなものにはならないため、計画を立てた返済ができれば大きな欠点ではなくなります。

 

消費者金融の最大の特徴は「使い勝手の良さ」にあります。振り込みキャッシングやインターネット返済など足を運ばないキャッシング方法、さらにインターネット上の会員サービスから登録内容の変更や残高照会など、通常は窓口で行うようなサービスの大半が利用できます。

 

10万円、20万円、30万円までのキャッシングであれば、借りやすさとともに「返済しやすさ」が高い消費者金融に注目です。

 

覚えておきたいのは無利息期間

消費者金融の中でもプロミスとアコムには無利息期間があります。その名のとおり、この期間内には金利がかからず利息が無いというもの。無利息期間中に多くの返済をすればするほど、後々の返済にかかる利息の負担が軽減されます。

 

まずは、利息について確認しましょう!

 

利息とは
借り入れ残高に対して年間でかかる利息の割合、それが金利です。10万円を借りて10万円を返済するのではなく、そこに利息をつけて返済をします。借りた金額(元金)に対してかかるのではありません。借り入れ残高に対して利息が発生するため、返済をすればその分借り入れ残高が少なくなり、利息も減っていきます。

 

例えば10万円を金利18.0%で10回で完済するとすれば利息はどのように変わるのでしょうか?

 

  返済額 元金 利息 残高
1 10,843 9,343 1,500 90,657
2 10,843 9,484 1,359 81,173
3 10,843 9,626 1,217 71,547
4 10,843 9,770 1,073 61,777
5 10,843 9,917 926 51,860
6 10,843 10,066 777 41,794
7 10,843 10,217 626 31,577
8 10,843 10,370 473 21,207
9 10,843 10,525 318 10,682
10 10,842 10,682 160 0
累計 108,429 100,000 8,429 0

 

借り入れ残高が減るにつれて利息が小さくなっていることが分かります。つまり、「無利息期間のうちに残高を大きく減らすことに成功すればその後の利息の負担が少なくなる」ということです。

 

今度は、無利息期間中に5万円を返済し、その後5回返済をするとして計算してみましょう。同じく金利は18.0%です。

 

回数 返済額 元金 利息 残高
1 50,000 50,000 0 50,000
2 10,454 9,704 750 40,296
3 10,454 9,850 604 30,446
4 10,454 9,998 456 20,448
5 10,454 10,148 306 10,300
6 10,454 10,300 154 0
累計 52,270 50,000 2,270 0

 

無利息期間中に返済した5万円は、そのまま元金に充当されています。そのため残高は5万円となりその後の利息を大きく軽減させていることが分かります。

 

同じ「10万円」を「金利18.0%」で借り入れ、「返済額1万円弱」でありながら返済回数にも利息にも大きな違いが出てきています。だからこそ、無利息期間の活用が重要です。

 

それでは大手消費者金融の無利息期間はどのようになっているのでしょうか?

 

  プロミス アコム モビット
無利息日数 30日間 最大30日間 ×
適用開始日 初めての借り入れ翌日から 契約翌日から
適用金額 借入全額 借入全額

 

アコムの無利息期間が「最大」30日間です。これは適用開始日が契約翌日から30日間となっているためです。契約をしてから30日後に借り入れをしたのであれば無利息期間は終了しています。そのため最大30日間となっています。

 

無駄のないキャッシングを考えるのであればプロミスの「初めての借り入れ翌日から適用」が最も効率がよく損をしない仕組みになっていますが、アコムでも契約後すぐの借り入れであれば大きな損ではありません。

 

 

上限金利は、プロミス17.8%、アコムとモビットが18.0%です。それほど大きな差のない金利であり利息への影響は「この段階では」ほぼありません。無利息期間をいかに有効に活用するのかが大きな分かれ道です。


 

もう一つあった!10万円、20万円、30万円キャッシングの大切な比較

一度借り入れをすればそれに対して複数回の返済があります。どうしてもお金が必要な時にはどのような方法であっても、多少の無理をしてでもキャッシングに足を運ぶでしょう。しかし返済となれば違います。面倒が生じれば後回しにしてしまうものです。

 

確実に返済ができる方法、自分にとって便利であり、なおかつそれが手数料のかからないものである必要があります。

 

  プロミス アコム モビット
口座引き落とし ○三井住友銀行と三菱東京UFJ銀行のみ対応
インターネット返済 三井住友銀行三菱東京UFJ銀行ジャパンネット銀行みずほ銀行楽天銀行 全国の銀行信用金庫信用組合 ×
店頭窓口 ×
専用ATM ×
提携ATM 三井住友銀行ゆうちょ銀行セブン銀行ATME-NETローソンATM 三菱東京UFJ銀行E-NETゼロバンク三井住友銀行セブン銀行ローソンATMイオン銀行熊本銀行親和銀行第三銀行東京スター銀行西日本シティ銀行八十二銀行広島銀行福岡銀行北海道銀行北陸銀行クレディセゾン 三井住友銀行三菱東京UFJ銀行セブン銀行イオン銀行プロミスセゾンカード第三銀行福岡銀行親和銀行熊本銀行E-NETローソンATMそのほか地方銀行
コンビニ端末機 × ×
銀行振り込み ○三井住友銀行と三菱東京UFJ銀行のみ対応

 

返済方法が充実しているのはやはりプロミスとアコムです。提携ATMはコンビニで利用ができるため24時間便利に活用ができるものの利用手数料がかかります。基本は口座引き落としとしながら、余裕を見つけて手数料無料のインターネット返済から追加返済をするとよいでしょう。