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借りられるか!?不安を抱えたアルバイトに見てもらいたい!

 2018/01/27 お金に関する豆知識   44 Views

安定した収入が求められる消費者金融や銀行のカードローン。アルバイトも短期的なものではなく長期で働いているのであれば安定した収入として認められます。

アルバイトをしている方で「お金を借りたい」と考えている方に、知っておいてもらいたいアレコレ、まとめました。

アルバイト収入でお金を借りるなら50万円は現実的ではない!

総量規制があり消費者金融から個人が借りられる上限額は年収の3分の1までと決められています。
銀行カードローンには総量規制がないものの、近年の銀行カードローンの貸付過多が社会問題となり総量規制以上の融資は行われていない現状があります。

そのため、アルバイト収入でカードローンを利用するのであれば月収が10万円であれば年収は120万円。その3分の1が上限となるため最大でも40万円までしか借りることはできません。

年収の3分の1を即借りられるわけではない!

ただし覚えておきたいのは年収の3分の1は最大額だということ。

  • 確実な返済
  • 健全な利用

カードローンを利用しているとこの2つが返済実績として認められてきます。

例えば確実に返済をしていたとしても借り入れが頻繁で常に融資限度額ぎりぎりの状態であれば、いつパンクしてもおかしくない状態と判断される可能性は高いもの。また借入額が少なくても返済の遅れがちょくちょくあるのならば返済実績良好とはなりません。

健全な利用者と判断されると融資限度額が増額されるなど信頼を得ることができます。

つまり、 限界まで借りるためには確実に返済を続けている実績が必要であり、申し込み時に最大額を借りられることはないと考えてよいでしょう。

アルバイトに限ったことではありませんが、カードローンの審査に通るコツは「必要最小限の金額を希望する」ことです。

アルバイトでも銀行カードローンは借りられる?

銀行カードローンの審査が厳しくなったという話はうわさではなくなりました。現実に2018年1月から銀行カードローンの審査には警察庁のデータベースへの照会も行われることとなり即日融資は停止、審査には1週間ほどかかることになります。

銀行カードローンの申し込み条件に共通するのは3つ。

  • 20歳以上という年齢
  • 安定した収入
  • 保証会社による保証を受けられること

毎月の収入があればアルバイトでも申し込みができます。
しかし銀行カードローンの審査が厳しくなることを踏まえて今一度メガバンクでアルバイトについてはどのように明記しているのかを確認しました。

アルバイトOKか、銀行に問い合わせました!

メガバンクに直撃!
~三菱東京UFJ銀行カードローン バンクイック~
Q:パート・アルバイトは申し込みできますか?
A:原則安定した収入がある方であれば、申込可能です。

~三井住友銀行カードローン~
Q:カードローンは誰でも申し込みできますか?
A:以下の条件をすべて満たされる方がお申し込みいただけます。
満20歳以上満69歳以下の方
原則安定したご収入のある方
当行指定の保証会社(SMBCコンシューマーファイナンス株式会社)の保証を受けられる方
お申込はご本人さまに限らせていただきます。

~みずほ銀行カードローン~
Q:カードローンは誰でも申し込みできますか?
A:以下のすべての条件を満たしているお客さまが申し込みいただけます。
・カードローン契約時の年齢が満20歳以上66歳未満の方
・安定かつ継続した収入の見込める方
・保証会社の保証を受けられる方
外国人のお客さまは永住許可を受けている方が対象となります。

申し込みに際しては、みずほ銀行およびみずほ銀行指定の保証会社である(株)オリエントコーポレーションの審査があります。審査の結果によっては、ご希望にそいかねる場合がありますのでご了承ください。

これまであった「アルバイトでも安定した収入があれば申し込みができます」という一文は見当たらなくなっています。
唯一、三菱東京UFJ銀行バンクイックだけはアルバイトについて明記しています。

安定した収入!?アルバイトを始めたばかりならどう?

毎月の収入が安定していることが消費者金融でも銀行カードローンでも申し込みをするための条件です。

アルバイト収入でも毎月確実な収入があれば安定として判断されますが、実は「半年以上の勤務実績」が必要になる傾向があります。

アルバイトを始めたばかりであれば今後も続けていくかどうかを判断するための材料にはなりません。安定をはかるためにはこれまでどれだけの期間働いてきたのかが重要になることを覚えておきましょう。

バイト先に知られたくない・・・在籍確認無しはできる?

カードローンに申し込みをすると審査の一つとして在籍確認が行われます。在籍確認は勤務先にカードローン会社が電話をして在籍を確認するというもの。

ここで抑えておきたいポイントがあります。

  1. 消費者金融は担当者の個人名で電話をかけてくるため消費者金融であることを名乗らない
  2. 銀行カードローンは銀行名で電話をかけることも可能
  3. 銀行カードローンは、銀行のほか保証会社からの在籍確認もある

大きな会社で何十人何百人も働いているような会社であれば取引先か何か、何らかの理由で勤務先に個人名で電話がかかってくることもありえないとはいえないでしょう。
しかしアルバイトであればどうでしょうか。
アルバイト先に個人名で個人宛の電話がかかってくることなど考えにくいものです。

アルバイト先への電話を避けたいならば「SMBCモビット」です。
在籍確認が電話ではなく書類で行います。「電話無し・郵送無し」はSMBCモビットの代名詞です。

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